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多银行公告清理“睡眠账户” 对你有影响吗?

所属分类:时事聚焦    发布时间: 2021-03-20    作者:光明网
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“尊敬的客户您好,您名下尾号XXYY的ZZ信用卡长期未使用,为保障您的卡片资金..,已为您进行销卡。”近日,来自上海的苏女士收到来自银行的销卡通知短信。


记者注意到,近期,包括建设银行、农业银行、邮储银行等在内的多家机构都发布了相关公告,对于长期不动的“睡眠账户”以及超量存量账户进行清理。

而银行清理异常账户是否会影响用户权益也引发市场关注。记者了解到,银行在清理异常账户过程中,为保障用户权益已经采取了一定措施。同时,..也建议,用户个人要树立盘点意识、风险管理意识,冗余账户及时注销以避免被不法利用的风险。

多银行公告清理异常账户 标准不尽相同

近期,包括农业银行、建设银行、邮储银行等在内的多家机构发布相关公告,对于长期不动的“睡眠账户”以及超量存量账户清理。

2月8日,农业银行发布公告表示,自3月10日起,将开展个人长期不动户的销户清理工作。清理范围为,三年以上(含三年)没有交易、卡主账户及子账户存款余额为0且没有其他关联业务的借记卡进行清理。

1月5日,建设银行发布公告清理长期不动账户。根据公告,截至2020年10月31日的银行卡,如果连续三年以上(含三年),银行卡账户余额为0,且无任何交易记录,也就是未发生任何一笔存取款、转账的交易的,将会被纳入清理范围内。不过军人保障卡、武警普卡、退役军人服务卡、金融社保卡或公积金卡等此类特殊银行卡除外,不会在此次清理范围内。

据记者不完全统计,截至目前已有包括农业银行、建设银行、邮储银行、中信银行等在内的十余家银行表示将对“睡眠账户”进行清理。

此外,个人开立多个结算账户也被银行纳入清理范围,且各家银行标准有所不同。根据民生银行、邮储银行公告,同一个客户名下,Ⅰ类户超过1个或Ⅱ类户超过5个或Ⅲ类户超过5个账户,均属清理范围。而根据民生银行公告,同一客户在该行持有一百个及以上正常或未..的个人结算账户将被限制交易。

根据央行统计数据,截至2020年三季度末,我国共开立个人银行账户120.92亿户,人均拥有银行账户数达8.64户。

响应“断卡行动” 防范非法滥用

..表示,银行清理“睡眠账户”等异常账户,一方面可以提升机构自身的运营效率,另一方面则有助于提升合规性,防范风险。

“近年来,打击犯罪的工作重点逐渐从事后惩治转移到事中监测,前置了各项风险防范流程,电信诈骗、跨境赌博等犯罪行为均离不开资金流,包括账户体系与支付,因此银行账户、支付环节等逐步成为监管关注的焦点。”零售金融行业..苏筱芮表示,部分“睡眠账户”主要存在的风险问题是容易被非法利用,成为电信诈骗等违法犯罪活动的工具。

招联金融首席研究员董希淼表示,银行对“睡眠账户”的清理这些年一直在持续进行,主要是因为大量“睡眠账户”的存在挤占了银行的资源,在清理之后,相关的账户维护成本能够被节约下来,金融资源也能被用于服务真正的客户。

..建议用户可及时注销冗余账户

银行清理异常账户是否会影响用户权益也引发市场关注。“大部分‘睡眠账户’在较长时间没有发生过交易,所以清理不会对客户产生太大影响,不过银行也要做好相关告知工作。”董希淼说。

记者了解到,银行在清理异常账户过程中,为保障用户权益已经采取了一定措施。一方面,部分被银行“清理”的账户可能是被“限制”而并不是直接销户或..销户。例如,根据邮储银行公告,纳入清理范围的账户,需要用户本人持有效实名证件,到银行任意网点进行合理性登记、降级以及销户处理。逾期未清理的账户,银行将限制金融服务。

另一方面,部分被银行“清理”的账户还可以再次..。如根据农业银行公告,如果纳入清理范围的账户还想继续使用,用户可在规定时间内持身份证到银行网点办理..手续。

同时,苏筱芮建议,个人用户要树立两类意识:一是账户盘点意识,定期梳理个人名下账户及资产状况,养成查账记账的良好习惯;二是风险管理意识,在密码设置、账户登录管理等方面加大保护措施,冗余账户及时注销以避免被不法利用的风险。(记者 汪子旭 张莫 北京报道)